DCI – Ernani Fagundes – 02/09
O Banco Pan pretende financiar profissionais liberais, como médicos e dentistas, e novos empreendedores de franquias, aceitando imóveis quitados como garantia, prática utilizada e conhecida no exterior como home equity.
O volume de recursos previsto para o segundo semestre de 2014 nessa categoria poderá ficar em torno de R$ 50 milhões, significativo dentro da estrutura atual de 60 lojas próprias. Nos últimos doze meses até junho último, a carteira imobiliária expandida do Pan cresceu 23,7%, de R$ 521,1 milhões para R$ 644,4 milhões.
No segmento de home equity, a instituição-originada da parceria entre a Caixa Econômica Federal e o BTG Pactuai fechou convênio com a Associação Brasileira de Franchising (ABF) para atender franqueados em busca de recursos para investimentos na ampliação ou novas unidades.
A taxa de juros na modalidade é de 12,68% ao ano no Sistema de Amortização constante (SAC) com o índice Geral de Preços de Mercado (IGP-M) com indexador, ou em parcelas fixas (tabela Price) com juros de 18,5% ao ano.
“O Banco Pan já atende profissionais liberais nessa modalidade, médicos e dentistas que pretendem montar sua clínica, comprar equipamentos e até mesmo financiar os estudos dos filhos. O banco pega o imóvel como garantia tanto residencial como comercial e faz um refinanciamento de até 60% do valor do imóvel”, diz Maurício Quarezemin.
O diretor explicou que a linha de financiamento é de longo prazo em até 20 anos, mas que na média, os contratos são fechados em 15 anos. “Na média, os tomadores financiam até 42% do valor do imóvel”, comparou.
Quarezemin lembrou que a modalidade de financiamento com a garantia de imóvel quitado foi herdada “culturalmente” da carteira da Brazilian Mortgages, adquirida pelo BTG Pactuai e a Caixa Econômica em 2012.
Ainda segundo o diretor, no financiamento imobiliário pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI),o Banco Pan oferece as mesmas condições da Caixa. A taxa de financiamento para imóveis residenciais do Banco Pan fica entre 8,8% ao ano e 9,2% ao ano, com prazo máximo de 35 anos. “O período mais solicitado é 20 anos”. No segmento de imóveis comerciais, o Banco Pan financia até 50% do valor do bem, a taxa fica entre 11% e 12% ao ano mais TR.
A estatal Caixa é a outra instituição que fornece home equity aos seus clientes. Em nota de sua assessoria, o banco federal informou que cobra 1,17% ao mês na modalidade de home equity (14,98% ao ano), mais a correção pela Taxa Referencial, a TR.
Para concessão do crédito, a Caixa aceita imóveis residenciais, comerciais, terrenos ou imóveis rurais, “os quais devem estar em nome do proponente e livres de ônus [dívidas, multas ou deveres]”. Segundo o banco estatal, não há limite máximo de avaliação do imóvel, à exceção do imóvel rural R$ 4,5 milhões, sendo que o valor concedido ao cliente dependerá da “capacidade de pagamento do mesmo”.
A Caixa explicou que há, entretanto, valor mínimo para aceitação do imóvel ofertado em garantia. Para terreno, a quota máxima de financiamento pode chegar a 40% e para imóvel rural ou único imóvel residencial (bem de família), a quota máxima de financiamento é de 50%. lá para demais imóveis, comerciais e residenciais, mediante apresentação de 2o imóvel de propriedade do tomador, a quota máxima é de 60 %.
Potencial de R$ 16 bilhões
O home equity foi um dos alvos de incentivos recentes anunciados pelo Ministério da Fazenda para estimular o crescimento do crédito na economia e tem potencial de R$ 16 bilhões em novas operações. “Ainda não podemos comentar sobre novos volumes em home equity, pois o incentivo anunciado depende de resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN)”, ponderou Quarezemin.
